به نقل از «پول نیوز»

اهمیت و نقش کلی تعامل بانک و بیمه در دنیای دیجیتال

تاریخ انتشار: ۱۳ دی ۱۴۰۱ | کد خبر: ۳۶۷۶۰۰۹۹

اهمیت و نقش کلی داده‌ها در دنیای دیجیتال و ضرورت تعامل بانک و بیمه در کنار هم بر اساس آنالیز داده‌ها و در راستای مشتری مداری به پیش بینی خدمات و پیشنهاد به مشتریان با در نظر گرفتن نیاز‌های شخصی می‌توان خلق ارزش کرد.

تعریف تحول دیجیتال در صنعت تعامل بانک و بیمه، ابزار‌های رسیدن به تحول دیجیتال، تعریف اصل دیجیتال و دو زیر اصل آن، خصوصیات چابک سازی نظام بانک و بیمه در مواجهه با تحول دیجیتال و همچنین ارائه راهکار‌های تحقق تحول دیجیتال برای رسیدن به نقطه مطلوب است.

بیشتر بخوانید: اخباری که در وبسایت منتشر نمی‌شوند!

اهمیت و نقش کلی داده‌ها در دنیای دیجیتال و ضرورت تعامل بانک و بیمه در کنار هم بر اساس آنالیز داده‌ها و در راستای مشتری مداری به پیش بینی خدمات و پیشنهاد به مشتریان با در نظر گرفتن نیاز‌های شخصی می‌توان خلق ارزش کرد.

 

از جمله موارد دیگر که لزوم پذیرش «تحول دیجیتال» در صنعت بیمه و بانک که با سیاستگزاری صحیح قابلیت استفاده از بستر‌های دیجیتال در صنعت بانکداری و صنعت بیمه را امکان پذیر می کند.

 

در طی سه دهه گذشته تعامل بین صنعت بیمه و بازار پول در کشور‌های توسعه یافته گسترش قابل توجه یافته است تا از این طریق، ابزار‌هایی برای توسعه هر دو بازار ایجاد شوند. از جمله نوآوری‌هایی که در این زمینه انجام گرفته، تشکیل نهاد مالی جدیدی به نام بیمه بانک بوده که مزیت‌های منحصر به فردی در توسعه هر دو بازار به وجود آورده است.

 

بیمه بانک، استراتژی را ارائه می‌دهد که به وسیله آن بانک‌ها و بیمه‌ها در یک روش کما بیش یک روش یکپارچه برای به کار انداختن بازار‌های مالی با یکدیگر همکاری می‌نمایند. از جمله پیامد‌های اصلی تشکیل این نهاد مالی گسترش بیمه‌های عمر و زندگی به عنوان یکی از منابع اصلی تامین مالی در اقتصاد بوده است.

 

در واقع با یکپارچه شدن بخش‌هایی از فعالیت بانک‌ها و بیمه ها، نقش صنعت بیمه در تامین مالی افزایش یافته و بانک‌ها نیز به منابع مالی جذب شده توسط شرکت‌های بیمه دست یافته اند. در طی سال‌های اخیر و با ورود بخش خصوصی به صنعت بانکداری کشور، تعامل بین صنعت بیمه و بانکداری در ایران نیز گسترش یافته است به طوری که یکی از حوزه‌های اصلی سرمایه گذاری بلند مدت بانک‌ها تشکیل شرکت‌های بیمه در ذیل گروه مالی مربوط به آن‌ها است.

 

  این نهاد مالی دارای چه ویژگی‌های و مزیت‌هایی است که می‌تواند به توسعه بازار‌های مالی کمک کند؟ بیمه بانک‌ها تا چه اندازه در ایران توانسته اند موفق عمل نمایند و زمینه‌های فعالیت آن‌ها بیشتر در چه حوزه‌هایی بوده است؟

 سیستم بانکی و صنعت بیمه کشور در برخی از حوزه‌های فعالیتی خود به سمت یکپارچگی بیشتری حرکت نمایند تا از این طریق ضمن گسترش بازار هر کدام از آن ها، سهم صنعت بیمه در نظام تامین مالی کشور نیز افزایش یابد.

 

سوابق تاریخی در سال‌های اخیر نشان می‌دهد پس از طرح موضوع خصوصی شدن صنعت بیمه، اقبال زیادی از سوی بانک‌ها برای تاسیس بیمه‌های اختصاصی وجود داشت و با ظهور شرکت‌های بیمه خصوصی، آن‌هایی که با سرمایه‌گذاری غیربانکی به وجود آمده بودند به فکر تاسیس بانک با سرمایه‌گذاری اختصاصی برآمدند.

 

فارغ از الگو‌های جهانی این ساختار اقتصادی با ماموریت و قصد ایجاد و توسعه نهاد‌های مالی در دنیا، انتظار و جذابیت این سرمایه‌گذاری اولا دسترسی بانک‌ها و بیمه‌ها به منابع مالی یکدیگر است.

 

بانک‌ها با مهم‌ترین ماموریت خود یعنی جذب سپرده‌های بانکی، مشتریان شرکت‌های بیمه یا به عبارتی بیمه‌گزاران را فرصتی در تقویت بخش سپرده‌های بانکی از محل حق بیمه‌های دریافتی می‌دانند.

 

شرکت‌های بیمه نیز بانک را منبعی سرشار از حجم نقدینگی برای تامین پول، در زمان بروز خسارات احتمالی می‌دانند. ضمن اینکه بیمه‌های متقاضی تاسیس بانک، شکل دهی فضای فعالیت‌های غیرعملیاتی و غیربیمه‌ای خود را در مالکیت یک بانک اختصاصی از محل حق بیمه‌های دریافتی جست‌وجو می‌کنند.

 

درواقع رابطه اقتصادی میان بانک و بیمه در بازار پول، مستلزم پیاده‌سازی الگویی که پیش‌تر گفته شد، نیست. اگر فرض را بر وجود یک اقتصاد آزاد و رقابتی استوار سازیم، روابط هر یک از اجزای این محیط، تابع منطقی از مدنیت یک جامعه اقتصادی مدنی است که شهروندان این جامعه از هرگونه انحصار و تمرکز، احتراز می‌کنند.

 

اگر حتی با دیدگاه سینرژیک به این موضوع نگاه شود، هر چند که هیچ محدودیتی در مالکیت بانک‌ها توسط بیمه‌ها و بالعکس وجود ندارد؛ اما تعامل میان بانک و بیمه و بهره مندی جامعه اقتصادی از ظرفیت‌های بی‌شمار این دو نهاد مالی را به این موضوع محدود ساختن، اشتباه بزرگی است.

 

بانک و بیمه در قالب یک فضای اشتراکی یعنی بازار پول، می‌توانند برنامه‌های مشترک و حتی غیر مشترک، اما تاثیرگذار بر این بازار را طراحی و پیاده‌سازی کنند. نوآوری هر کدام از این دو نهاد مهم اقتصادی، ضمن ایفای نقش محرک، می‌تواند اقبال عمومی را برای تبدیل نقدینگی (Liquidity) بازار به محصولات قابل اتکایی برای آینده (کوتاه مدت – میان مدت و بلند مدت) تبدیل کند.

 

یکی از ضرورت‌هایی که در شکل‌دهی جامعه اقتصادی مدنی، همچنان آهنگ رشد آن در کشور ما با کندی همراه است، شکل‌گیری نهاد‌های مکمل (Supplementary Entities) است. شرکت‌های رتبه‌بندی و اعتبارسنجی از آن جمله‌اند که اساس رابطه اقتصادی بانک و بیمه را می‌تواند به شدت تحت تاثیر قرار دهد. رابطه‌ای که می‌تواند طراحی محصولات و ابزار‌های مالی مشترک بانک و بیمه را با اعتبارسنجی حرفه‌ای به بازار‌های ثانویه پیوند دهد.

 

فرصتی که بازار سرمایه ایران، ظرفیت‌های بی‌شماری را در خود دارد. هدایت و مدیریت نقدینگی امروز در کشور موقعیتی است که دو نهاد بانک و بیمه برای سودآوری خود به عنوان یک بنگاه اقتصادی باید در تلاش برای طراحی محصولات و متناسب‌سازی بازاری آن باشند.

 

مشروط و منوط کردن به مالکیت یک بانک اختصاصی توسط یک شرکت بیمه و بالعکس، کمکی به بازار پول و پیشرفت جامعه اقتصادی مدنی در ایران نمی‌کند. هر چند که الگو‌های جهانی نشان می‌دهد که بانک و بیمه اجزای لاینفک بازار پول هستند، اما شرط لازم برای موفقیت بازار پول در ترکیب این دو در یک قالب سازمانی، نیست.

منبع: پول نیوز

کلیدواژه: صنعت بیمه صنعت بانک دنیای دیجیتال بانکداری الکترونیک بیمه نامه تعامل بانک و بیمه بانک و بیمه جامعه اقتصادی شرکت های بیمه تحول دیجیتال سرمایه گذاری صنعت بیمه نهاد مالی بازار پول داده ها بانک ها بیمه ها

درخواست حذف خبر:

«خبربان» یک خبرخوان هوشمند و خودکار است و این خبر را به‌طور اتوماتیک از وبسایت www.poolnews.ir دریافت کرده‌است، لذا منبع این خبر، وبسایت «پول نیوز» بوده و سایت «خبربان» مسئولیتی در قبال محتوای آن ندارد. چنانچه درخواست حذف این خبر را دارید، کد ۳۶۷۶۰۰۹۹ را به همراه موضوع به شماره ۱۰۰۰۱۵۷۰ پیامک فرمایید. لطفاً در صورتی‌که در مورد این خبر، نظر یا سئوالی دارید، با منبع خبر (اینجا) ارتباط برقرار نمایید.

با استناد به ماده ۷۴ قانون تجارت الکترونیک مصوب ۱۳۸۲/۱۰/۱۷ مجلس شورای اسلامی و با عنایت به اینکه سایت «خبربان» مصداق بستر مبادلات الکترونیکی متنی، صوتی و تصویر است، مسئولیت نقض حقوق تصریح شده مولفان در قانون فوق از قبیل تکثیر، اجرا و توزیع و یا هر گونه محتوی خلاف قوانین کشور ایران بر عهده منبع خبر و کاربران است.

خبر بعدی:

مقام دوم گردش مالی در کشور برای صنعت غذایی

به گزارش خبرگزاری صداوسیما، شقایق حق جوی جوانمرد، رئیس مرکز توسعه فناوری‌های راهبردی معاونت علمی، فناوری و اقتصاد دانش بنیان ریاست جمهوری افزود: اکنون صنعت غذایی کشور پر نشاط است و گردش مالی آن بعد از صنعت پتروشیمی در مقام دوم قرار دارد.

رئیس مرکز توسعه فناوری‌های راهبردی معاونت علمی، که در افتتاحیه رویداد فبین‌فود (هم‌رسانی نیاز‌ها و ایده‌های نوآورانه صنایع غذایی در آزمایشگاه ساخت سریع) در مشهد سخن می‌گفت، خاطرنشان کرد: دانشگاه‌های کشور بعد از انقلاب اسلامی رشد بسیاری کرده اند و افراد بسیاری نیز از آن فارغ‌التحصیل شده اند که این افراد باید در صنایع کشور مشغول به کار شوند..

وی گفت: از سوی دیگر صنعت نیز کار‌های زیاد بر زمین مانده دارد که به سختی اداره می‌شوند و به همین دلیل نوآوری در آن کم دیده می‌شود و این معاونت مسئول اشاعه و ترویج فناوری است.

رئیس مرکز توسعه فناوری‌های راهبردی معاونت علمی با بیان اینکه صنایع به سختی به موضوع تحقیق و توسعه توجه دارند، گفت: این رویداد هم رسانی لازم را ایجاد می‌کند تا در کنار نیاز‌های صنایع، نقدینگی موجود در کشور و البته حضور نخبگان، حرکتی در کشور ایجاد شود تا ظرفیت‌های آزمایشگاه‌های ساخت سریع (فب‌لب) برای نوآوری در صنعت غذا فراهم شود.

حق جوی جوانمرد اظهار کرد: چشم انداز ما این است که این رویداد در سال‌های آینده بین المللی شود، زیرا غذا یکی از نمایشگر‌های قدرت و فرهیختگی کشور‌ها به شمار می‌رود. این در حالی است که کشور ما با وجود غذا‌های فاخر متشکل از هزاران ترکیب شگفت انگیز، نتوانسته غذا‌های خود را در کنار میراث و فرهنگ مان به جهان معرفی و صادر کند.

شادی بلوریان، دبیر رویداد ملی فبین‌فود نیز با بیان این که این رویداد در سه کلیدواژه نوآوری، غذا و fablab (آزمایشگاه ساخت سریع) دنبال می‌شود، اظهار داشت: زمانی می‌توان از امنیت غذایی سخن گفت، که تمام مردم کشور به غذا در هر زمانی دسترسی داشته باشند و این رویداد سعی در هم‌افزایی بیشتر در این زمینه دارد، زیرا کشور‌های قدرتمند با تهدید غذا سعی در استعمار سایر کشور‌ها دارند.

وی ادامه داد: مراکز تحقیقاتی و دانشگاهی می‌توانند رسیدن به امنیت غذایی را با ایجاد زنجیره فناوری و نوآوری تقویت و تسهیل کنند.

معاون آموزشی و پژوهشی پژوهشکده علوم و فناوری مواد غذایی جهاد دانشگاهی خراسان رضوی بیان کرد: برای اینکه بتوانیم به نوآوری دست پیدا کنیم، فب لب‌ها نقش کلیدی در رسیدن آسان و ارزان به محصولات دارند.

وی ادامه داد: آزمایشگاه ساخت سریع بر مبنای سه محور ساخت و تولید نمونه‌های اولیه، خدمات تخصصی و کنترل کیفی، شرایط ارزیابی و ارائه محصول به بازار را فراهم می‌کند.

بلوریان گفت: پژوهش برای پژوهش مورد نیاز ما نیست، بلکه به دنبال تولید محصولی هستیم تا طرح‌های ارزشمند ارائه شده بتواند مشکلات مسیر حرکتی صنایع را تسهیل کند؛ بر همین اساس فب‌لب‌ها درصورتی موفق هستند که بتوانند نیازی از جامعه را برطرف سازند.

وی افزود: در این مسیر فناورانه، وقتی نیازی از سوی صنعت شناسایی و دریافت شد به محققان و نوآوران ارجاع می‌شود و جهاد دانشگاهی نیز می‌تواند زیرساخت‌های لازم برای این هم افزایی را فراهم کند.

بلوریان در خصوص رویداد فبین فود هم گفت: بعد از رونمایی از پوستر رویداد ملی فبین‌فود توسط معاونت علمی ریاست جمهوری و جهاد دانشگاهی پیش‌رویداد‌هایی با هدف معرفی فب‌لب یا آزمایشگاه ساخت سریع برگزار شد.

به گفته وی، اولین پیش‌رویداد آن با حضور صنایع مختلف، دومین پیش‌رویداد با حضور صنایع، نمایندگان دانشگاه‌ها و مراکز تحقیقاتی و سومین پیش‌رویداد نیز با حضور نمایندگان صنایع، دانشگاه‌ها و مراکز تحقیقاتی برگزار شد.

بلوریان افزود: بعد از برگزاری پیش‌رویداد‌ها ۱۰۰ نیاز از صنایع دریافت شد و بعد از غربالگری‌ها ۶۰ نیاز انتخاب شده و به اطلاع فناوران و نوآوران رسید، در این مراسم طرح‌های برگزیده معرفی می‌شوند. در پایان رویداد ملی فبین فود، ۹ تفاهم نامه بین صنایع و افراد نخبه به امضا رسید.

نخستین رویداد ملی فبین‌فود به منظور هم‌افزایی و مشارکت نقش‌آفرینان زیست بوم دانش و نوآوری در صنعت غذای کشور با عنوان هم‌رسانی نیاز‌ها و ایده‌های نوآورانه صنایع غذایی در آزمایشگاه ساخت سریع (فب‌لب)  شنبه ۱۳ اردیبهشت به همت پژوهشکده علوم و فناوری مواد غذایی جهاد دانشگاهی و معاونت علمی، فناوری و اقتصاد دانش‌بنیان ریاست جمهوری در مشهد برگزار شد.